은행권에서 신용대출 받기가 쉽지 않은데요. 당장 돈은 필요한데 은행에서 신용점수 등 이런 저런 이유로 대출 거절을 받으면 참 난감하죠.
오늘은 신용이 좋지 않아 고민인 분들께, 도움이 되는 정부에서 지원하는 신용서민금융진흥원 서민대출 소액대출 햇살론에 대해 정리해 보았습니다.
이 글에서 서민금융대출 신청대상, 재직자와 무직자에 맞는 상품과, 금리 및 한도를 일목요연하게 정리해 볼게요.
서민금융진흥원 서민대출
서민금융진흥원 서민대출이란, 저소득층과 신용 점수가 낮은 사람들을 위한 금융 지원 프로그램인데요. 이 대출은 경제적으로 어려운 상황에 처한 사람들에게 저금리로 자금을 제공하여 생활 안정을 돕는 것을 목표로 만들어진 거죠.
그래서.신용이 낮아 금융권 이용이 어려운 분들에게 정부에서 대신 보증을 서주고, 대출을 가능하게 해주는 제도인데요.
주요 대출 상품
- 햇살론: 저신용자와 저소득자를 위한 대출 상품으로, 최대 1,500만 원까지 대출이 가능합니다.
- 새희망홀씨: 저소득층과 신용 점수가 낮은 사람들을 위한 대출로, 최대 3,500만 원까지 대출이 가능합니다.
- 미소금융: 자영업자와 소상공인을 위한 대출로, 창업 자금, 운영 자금 등을 지원합니다.
이런 대출들을 좀 더 구체적으로 구분하면 크게 재직자를 위한 대출, 무직자를 위한 대출로 나눌 수 있습니다. 먼저 재직자 서민금융상품을 알아 보겠습니다.
재직자 서민금융상품 5가지
1. 근로자 햇살론
햇살론은 20%이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 지원하는 정부지원 신용대출입니다. 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상의 조건이 있습니다.
대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 ~ 4,500만원 이하, 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
대출한도 : 최대 2,000만원
대출금리 : 연 10.5%
보증료 : 0.9%~2% 별도
상환기간 : 5년 이내
취급은행 취급은행 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산립조합 등 2금융권
2. 햇살론15
햇살론15는 위의 근로자 햇살론과 중복 이용 가능한데요. 신용이나 소득이 낮아 공적자료로 증빙이 어려운 분들이 신청할 수 있습니다.
신청자격 : 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하, 신용평점 하위 20%
금리 : 15.9% 이내
한도 : 1,400만원 (1회 700만원)
취급은행 : 하나은행, 신한은행, 우리은행 등 1금융권
3. 새희망홀씨
소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 취약계층을 위한 정부지원 대출상품입니다. 은행에서 별도의 심사기준을 두고 대출하는 서민 맞춤형 대출상품입니다.
대출자격 : 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이하인 자
대출한도 : 최대 3,000만원
대출금리 : 연 10.5% 내외
상환기간 : 5년 이내
4. 햇살론뱅크
이 대출은 신용도가 낮거나 부채가 많은 사람들에게 추가적인 금융 지원을 제공하여 경제적 안정을 돕는 것을 목표로 하는데요.
햇살론 유스, 근로자햇살론, 햇살론 15를 6개월 이상 성실하게 상환하고 부채 또는 신용도가 개선된 사람들은 추가 대출을 받을 수 있는 제도입니다.
신청자격 : 기존 햇살론 6개월 이상 이용, 성실상환으로 부채 또는 신용등급이 해소된 사람
금리 : 2.9% ~ 6%
한도 : 2,000만원 (1회 700만원)
취급은행 : 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 하나
5. 햇살론15 특례
햇살론15 특례는 기존의 대출을 성실하게 상환한 사람들에게 추가 대출을 받을 수 있는 제도인데요. 이 제도는 신용도가 낮거나 소득이 적은 사람들에게 추가적인 금융 지원을 제공하여 경제적 안정을 돕는 것을 목표로 합니다.
대출자격 : 기존 햇살론15 대출을 6개월 이상 성실하게 상환한 사람. 부채 또는 신용도가 개선된 사람.
대출한도 : 최대 1400만원까지 추가 대출 지원
대출금리 : 연 15.9% 고정금리 가능
상환기간 : 5년 이내
급여를 현금으로 수령하는 사람, 재직 요건 미충족자, 무등록 유점포 사업자, 정규 증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업,축산업,임업,어업 종사자, 채무조정 성실 상환자가 해당됩니다.
무직자 서민금융상품 2가지
지금까지 직장에 근무 중이지만 저신용인 사람들이 받을 수 있는 상품을 알아 보았는데요. 그럼 무직자 서민금융대출은 어떤 게 있을까요? 신청 대상, 금리 및 한도는 어떻게 되는지 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.
1. 미소금융 긴급생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하는 상품인데요.
대출자격 : 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실 상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
(성실상환 기준 : 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자, 한 건의 대출이라도 연체일 수가 1일 이상인 경우 이용 불가)
개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자. ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하. 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도 : 1천만원
대출금리 : 연 4.5% 이내
상환기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
상환방법 : 원리금 균등분할상환
취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2. 햇살론유스
햇살론 유스는 청년층을 위한 대출 상품으로, 경제적으로 어려운 상황에 처한 청년들이 저금리로 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 주로 대학생, 미취업 청년, 사회 초년생 등을 대상으로 합니다.
신청자격 : 만 19세 ~ 39세 이하의 청년, 연소득 3,500만 원 이하, 신용 점수가 낮거나 신용 이력이 부족한 사람
금리 : 4.0~5% 이내
한도 : 1,200만원 (1회 600만원)
취급은행 : 전북은행, 신한은행, 기업은행
서민금융진흥원과 협력하여 제공되는 햇살론 유스는, 생활비, 교육비, 의료비, 주거비 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
