스트레스 DSR 계산기

2단계 스트레스 DSR 9월 1일부터 시행되는데요. 오늘은 스트레스 DSR 계산기와 그 개념과 필요성을 정리해 볼게요. 먼저 시행일을 보면요.

9월 1일부터 2단계 스트레스 DSR 시행

이 제도는 기존 DSR 산정할 때, 일정 수준의 가산금리를 적용해 대출 한도를 축소하는 건데요. 금리가 상승하면, 감당해야 할 상환 부담이 늘어 나기 때문에,부채 상환 능력에 맞게 대출을 줄이려는 거죠.

금리가 급격하게 상승하면, 가계 부채가 급증하고, 금융 불안정을 초래할 수 있으니까요.

예를 들어, 3%대 금리로 대출을 받았는데, 5%로 오르면 매달 상환해야할 이자와 원금이 크게 증가 하게 되고 그러면 상환을 못하는 경우가 많아지게 되는 데, 이걸 사전에 조정하겠다는 거죠.

예상할 수 있는 이런 리스크를 사전에 막아서 금리가 상승해도 큰 어려움 없이 상환을 이어갈 수 있도록 하겠다는 겁니다.

9월 1일부터 시행되는 2단계 스트레스 DSR은 은행권 주택담보대출과 신용대출, 2금융권 주택담보대출에 적용되는데요.

▶ 스트레스 금리 : 0.75%p
▶ 최근 가계부채 상황을 감안해 수도권(서울·경기·인천지역)
* 주택담보대출 스트레스 금리는 1.2%p로 상향하여 적용

※ 스트레스 DSR에 따라 금리를 가산한다고 해서 차주가 실제 적용 받는 대출금리가 달라지는 것은 아닙니다.

※ 8월 31일까지 입주자모집공고가 시행된 집단 대출과 부동산 매매 계약이 체결된 일반 주택담보대출은 1단계 스트레스 DSROI 적용됩니다.

은행권은 내부 관리 목적의 DSR을 산출하는데요.

9월부터 신규로 취급하는 모든 가계 대출에 대해 예외 없이 내부 관리 용도로 DSR을 산출한다고 해요.
▶ 현재 DSR이 적용되지 않는 대출*에 대해서는 DSR 미산출 중

보금자리론·디딤돌 등 정책모기지, 중도금·이주비대출, 전세대출, 총 대출액 1억 원 이하 대출 등

▶ 2025년부터 은행별 가계대출 관리 경영계획 수립시 DSR 관리 계획도 포함

다양한 분류(대출종류·지역·차주소득 등)에 따른 DSR 정보를 상시 파악할 수 있어 은행권 스스로 정교한 맞춤형 가계부채 관리계획을 수립할 수 있을 것으로 기대합니다.

필요시 추가조치를 단계적으로 시행한다고 하는데요. 정부는 가계부채 증가 추이, 부동산 시장 상황 등을 보며 필요한 경우 추가조치를 단계적으로 시행한다고 해요.

▶ DSR 적용범위 확대, 은행권 주담대에 대한 위험가중치 상향 등

금융 당국은 서민·취약계층 등 실수요자에 미치는 영향과 금융회사의 건전성 등을 다각도로 분석해, 시행 시기와 강도를 검토할 거라고 해요.

Q1. 은행 수도권 주택담보대출에 스트레스 금리를 상향 적용하는 이유와 1.2%р 가산하는 근거는?

Q2. 스트레스 금리 상향 조치로 대출한도 축소에 따른 실수요자 불편은?

스트레스 금리를 상향하더라도 DSR 37~40% 수준의 차주, (은행권 주택담보대출의 6.5%)에 한해 일부 대출한도 축소 등 영향을 받을 것으로 예상
최근 대다수를 차지하는 고정금리(혼합형·주기형) 주택담보대출의 경우, 스트레스 금리의 일부분만 반영 됨에 따라 실수요자 불편은 제한적일 것
1단계와 마찬가지로 경과 조치를 두어 실수요자의 불편 최소화
8월 31일까지 주택매매계약을 체결한 차주 등에 대해 1단계 스트레스 금리(0.38%) 적용

그렇게 되면 내 연봉으로 받을 수 있는 대출금은 얼마나 되는지 다시 계산해 보아야 하는데요. 좀 복잡허게 느껴지죠?

아래의 스트레스 DSR 계산기가 도움인 되어서 사용해 보았어요. 여러분도 활용해 보세요.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1OcjhG69Ofqacf1IArRRiBK-a-cDb-ZEza6ulF_ldkCY/edit?gid=1191254730#gid=1191254730

[출처] 스트레스 DSR 2단계 도입시기 계산기 사용하는 방법 작성자 하우스마켓

오늘은 스트레스 DSR의 개념과 필요성, 계산기에 대해 알아보았어요.

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