토스뱅크 비상금 대출 신청 전 필수 체크 포인트를 알아볼게요. 토스 비상금 대출이란 최대 한도가 300만 원인 소액 마이너스 통장 방식의 대출이에요. 최저 금리는 연 5.22%이며, 모바일로 빠르게 빌릴 수 있는 상품이죠.
토스 비상금 대출 금리 및 한도
토스뱅크 비상금 대출의 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지이고요. 대출 금리는 2024년 8월 06일 기준 최저 연 5.22% 최고 15%예요.
대출 금리는 기준금리 + 고객별 가산금리로 계산해요. 그래서 개인의 신용점수와 소득 수준에 따라 차이가 발생하죠. 신용 점수가 낮고 무직자는 고금리가 적용될 가능성이 높은데요.
하지만 최대 한도로 이용해도 월 3만 원 내외의 이자라서 크게 부담스럽지는 않을 거예요. 만약 매월 이자 납부일 기준 미납 금액이 발생하면, 연체기간 중 대출금리 + 3%의 연체 금리가 적용되고요.
대출 기간은 1년이고, 대출 만기 전 토스 앱에서 연장 신청하면, 최대 10년까지 연장할 수 있어요.
신청자격
토스 비상금 대출은 직업, 소득 관계없이 만 19세 이상 내국인이라면 신청할 수 있어요. 다만 연체나 당행 손실 이력이 있으면 승인에서 제외될 수 있는데요.
무엇보다 중요한 건 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하신 분이어야 한다는 거죠. 서울보증보험은 신용점수, 금융거래실적 등을 기초로 300만 원에 대한 보증서를 발급하는데요.
은행은 이 보증서를 담보로 대출을 실행하기 때문에 보증 심사만 통과하면 무직자도 대출이 가능한 거죠.
서울보증보험 보험증권 발급?
토스뱅크 비상금대출 신청 후 실질적인 대출은 서울보증보험의 보증서 발급 여부가 관건인데요. 혹시 대출해주고 받지 못할까봐 은행은 보험증권을 받아 두려는 것이기 때문이죠.
만약 기일에 갚지 못하면 보험사가 은행에 대신 변제 하도록 하는 건데요. 그래서 서울보증보험에서도 내부 기준을 두고 심사를 하는 거죠.
회생, 파산, 면책 등의 사실이 없어야 하고요. 핸드폰, 공과금, 카드에 대한 연체 이력이 없어야 해요. 그리고 대출 연체 기록이나 기대출이 많아 신용 점수가 낮으면 좀 어렵고요.
또 보험회사에서 신용을 판단할 만큼 신용 거래 내역이 없는 분은 어려울 수 있어요. 그래서 평소에 신용관리를 잘 해두는 것이 필요해요.
그러나 이런 제도가 있어서 소득이 불안정한 무직자들도 대출 혜택을 누릴 수 있는 거죠. 일반적으로 대출 신청을 하면, 은행에서 보험증권을 받기 때문에 별도로 발급할 필요는 없어요.
대출 실행 과정
대출 신청은 토스 앱을 설치하고, 하단 ‘홈’에서 토스뱅크 → 내 토스뱅크 → 대출 → 대출상품 둘러보기에서 비상금 대출을 찾아 클릭하면 되는데요.
비상금 대출에서 [내 한도 알아보기] 버튼 클릭 후, 연 소득, 신용 점수, 갚을 방법, 기대출 금액, 대출 목적을 입력하면 심사가 시작되죠.
심사는 3분 정도 걸리고, 심사를 무사히 통과하면 .한도와 금리가 뜨고 [대출 실행]하기 버튼을 누르면 대출이 최종 실행됩니다.
비상금대출 전용 계좌 개설은 토스뱅크 입출금 통장, 신분증, 인감 or 공동인증서가 필요하니까 미리 준비해 두시는 게 좋아요.
계좌 개설이 완료되면 토스 앱에서 대출 계좌 현황과 이용 내역을 언제든 조회할 수 있어요.
토스 비상금 대출 연장 방법
토스뱅크 비상금대출 만기는 1년이지, 만기가 도래할 때마다 최대 10년까지 계속 연장할 수 있다는 게 장점인데요. 연장할 때는 매번 심사를 거쳐야 해요. 그래서연체 없이 깨끗한 상환 기록을 쌓아야 하죠.
토스 비상금 대출 연장은 토스 앱 내에서 연장을 신청하면 되는데요. 만기일 30일 전, 연장 신청을 묻는 푸시 알림이 발송되기 때문에 이걸 놓치지 않으면 잊지 않고 신청할 수 있어요.
토스뱅크 비상금 대출 갚는 법
토스 비상금 대출은 만기일시상환 방식인데요. 이 방식은 원금을 만기 때 한 번에 갚고 매달 이자만 내는 방식을 말하는 거예요.
토스 비상금 대출은 마이너스 통장 대출이라서, 잔액을 마이너스로 사용하지 않으면 상환할 금액이 발생하지 않아요. 중도상환하지 않았으면, 대출 만기일에 한 번에 갚게 되는데요.
대출 원금과 상환 시점에 미납된 이자를 한 번에 갚아요. 물론 미납된 이자가 없다면 대출 원금만 상환해요.
중도상환 방법
이 대출의 장점 중 하나는 대출 기간에는 대출 한도 내에서 자유롭게 상환할 수 있다는 건데요. 사용한 대출 금액 전액 또는 일부를 비상금 대출이 연결되어 있는 입출금통장에 입금하면 상환이 되는 거고요.
이때 중도상환수수료는 발생하지 않아요. 예를 들어, 대출 금액 300만 원 중 200만 원을 사용했는데, 여유가 생겨 대출금을 갚고 싶으면, 입출금 통장 계좌에 200만 원을 채우면 되는 거죠.
그리고 나중에 또 필요하게 되면 언제든지 300만 원 범위 내에서 비상금 대출을 이용할 수 있어요.
대출금 중도상환 후, 앞으로 더 쓸일이 없을 것 같으면 해지를 하면되는데요. 해지 방법은 우측 ‘관리’ → ‘해지하기’를 클릭하면 비상금 대출 해지를 할 수 있어요.
이자 내는 방법
신규로 대출 받을 때, 이자 납부일을 원하는 날짜로 지정할 수 있어요. 이후에는 납부일 변경이 불가하니 신중하게 선택해야 하고요.
신규 가입 일이 아닌 다른 날로 이자 납부일을 지정하면 대출을 받은 달 바로 이자 납부를 할 수도 있어요. 이자 납부 다음 날부터 다음 달 이자 납입일까지 대출 이자는 일할 계산 되어 납부하고요.
대출 시 연결해 둔 입출금 통장에서 자동으로 이자가 빠져나가는데, 만약 자동 출금 계좌 잔액이 부족하면 대출 한도 내에서 출금되는 걸 알아야 해요.
대출 한도가 300만 원인데, 300만 원을 꽉 채워 사용 중이라면, 이자가 빠져나갈 여유가 없게 되어서 이때는 연체가 될 수 있어요. 연체 이자를 지불하지 않으려면 계좌로 이자 금액을 입금해야 해요.
토스 비상금 대출 거절 사유
아래의 경우 대출이 거절될 수 있는데요. 빠른 시일에 해소할 수 있으면 해소 후 다시 신청할 수 있어요.
- 소득이나 자산 대비 기대출이 너무 많은 경우
- 연체 대출금이 있거나 연체 이력이 있는 경우
- 신용 점수가 너무 낮은 경우
- 금융 활동을 적게 해, 신용 이력 정보가 너무 적은 경우
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