하나은행 비상금대출 금리와 신청방법 대해 요점만 정리해 볼게요. 하나은행 비상금대출 알아보고 계시다면 2가지 점이 가장 궁금하실 텐데요.

하나는 “나도 신청할 수 있을까?” 그리고 “금리와 한도가 얼마인지”가 궁금하실 거예요.

오늘은 하나은행에서 발표한 내용을 근거로, 하나은행 비상금대출 신청자격, 금리와 한도 그리고 신청 방법을 간단히 정리해 드리겠습니다.

하나은행 비상금대출이란?

비상금대출이라는 말이 뜻하는 것처럼, 급하게 돈이 필요한 경우 빌릴 수 있는 금융상품인데요. 이 대출의 성격 때문에 소액대출인데, 일반적으로 금리가 낮은 1금융권에서는 300만원, 2금융권에서는 500만원까지 대출하기도 합니다.

그러면, 하나은행 비상금 대출의 자격 조건과 금리는 어떻게 될까요?

1. 심사조건

– 만19세 이상 내국인

– 서울보증보험 발급이 가능한 사람

– 하나은행 신용등급 3등급

은행에서 기본적으로 요구하는 것은 서울보증보험 발급인데요. 전에는 통신등급을 기준으로 비상금대출을 하기도 했는데요. 지금은 통신등급으로 빌려주는 비상금대출은 판매중지되었어요.

2. 금리 및 한도

하나은행 비상금대출 자격요건 그리고 금리와 대출 한도는 아래와 같습니다.

금리 : 최저 연 5.78%% ~ 최고 연 6.35%
한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출기간 : 1년
상환방식 : 만기 일시 상환 (마이너스통장 방식)

상환은 만기일시상환일 경우 마이너스 통장 방식입니다. 매달 대출이자만 내다가 대출이 종료되는 날 원금을 상환하는 방식이죠.

대상	– 만19세 이상 내국인 – 서울보증보험㈜ 보험증권 발급 가능 고객 – 하나은행 신용등급 3등급
금리	최저 연 5.78%% ~ 최고 연 6.35%
한도	최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출기간	1년
상환방식	만기일시상환 (마이너스통장 방식)

자신의 금리와 한도가 궁금하시면 아래에서 하나은행 비상금 대출 조회에서 간편하게 확인해보실 수 있어요.

한도 알아보기

대출이 거절 된다면

만약 하나은행 비상금대출이 거절된다면, 대출조건이 덜 까다로운 2금융권을 알아볼 필요가 있습니다. 1금융권보다 금리가 8-12%까지 높아지기 때문에 신중하게 생각해 보셔야 합니다.

그 외에도 정부에서 진행하는 서민 대출을 알아보시는 것도 방법인데요. 저신용자이거나 소득 3,500만원 이하인 분들은 참고해보시는 것도 좋을 것 같습니다. 아래의 내용을 찬찬히 검토해 보세요.

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2단계 스트레스 DSR 9월 1일부터 시행되는데요. 오늘은 스트레스 DSR 계산기와 그 개념과 필요성을 정리해 볼게요. 먼저 시행일을 보면요.

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9월 1일부터 2단계 스트레스 DSR 시행

이 제도는 기존 DSR 산정할 때, 일정 수준의 가산금리를 적용해 대출 한도를 축소하는 건데요. 금리가 상승하면, 감당해야 할 상환 부담이 늘어 나기 때문에,부채 상환 능력에 맞게 대출을 줄이려는 거죠.

​금리가 급격하게 상승하면, 가계 부채가 급증하고, 금융 불안정을 초래할 수 있으니까요.

예를 들어, 3%대 금리로 대출을 받았는데, 5%로 오르면 매달 상환해야할 이자와 원금이 크게 증가 하게 되고 그러면 상환을 못하는 경우가 많아지게 되는 데, 이걸 사전에 조정하겠다는 거죠.

​예상할 수 있는 이런 리스크를 사전에 막아서 금리가 상승해도 큰 어려움 없이 상환을 이어갈 수 있도록 하겠다는 겁니다.

9월 1일부터 시행되는 2단계 스트레스 DSR은 은행권 주택담보대출과 신용대출, 2금융권 주택담보대출에 적용되는데요.

▶ 스트레스 금리 : 0.75%p
▶ 최근 가계부채 상황을 감안해 수도권(서울·경기·인천지역)
* 주택담보대출 스트레스 금리는 1.2%p로 상향하여 적용

※ 스트레스 DSR에 따라 금리를 가산한다고 해서 차주가 실제 적용 받는 대출금리가 달라지는 것은 아닙니다.

※ 8월 31일까지 입주자모집공고가 시행된 집단 대출과 부동산 매매 계약이 체결된 일반 주택담보대출은 1단계 스트레스 DSROI 적용됩니다.

DSR 산출

은행권은 내부 관리 목적의 DSR을 산출하는데요.

9월부터 신규로 취급하는 모든 가계 대출에 대해 예외 없이 내부 관리 용도로 DSR을 산출한다고 해요.
▶ 현재 DSR이 적용되지 않는 대출*에 대해서는 DSR 미산출 중

보금자리론·디딤돌 등 정책모기지, 중도금·이주비대출, 전세대출, 총 대출액 1억 원 이하 대출 등

▶ 2025년부터 은행별 가계대출 관리 경영계획 수립시 DSR 관리 계획도 포함

다양한 분류(대출종류·지역·차주소득 등)에 따른 DSR 정보를 상시 파악할 수 있어 은행권 스스로 정교한 맞춤형 가계부채 관리계획을 수립할 수 있을 것으로 기대합니다.

추가조치

필요시 추가조치를 단계적으로 시행한다고 하는데요. 정부는 가계부채 증가 추이, 부동산 시장 상황 등을 보며 필요한 경우 추가조치를 단계적으로 시행한다고 해요.

▶ DSR 적용범위 확대, 은행권 주담대에 대한 위험가중치 상향 등

금융 당국은 서민·취약계층 등 실수요자에 미치는 영향과 금융회사의 건전성 등을 다각도로 분석해, 시행 시기와 강도를 검토할 거라고 해요.

Q1. 은행 수도권 주택담보대출에 스트레스 금리를 상향 적용하는 이유와 1.2%р 가산하는 근거는?

• 최근 가계대출은 은행권 주택담보대출을 중심으로 증가세가 확대되는 양상으로 우선적으로 스트레스 금리를 상향 적용
• 스트레스 DSR 시행 이후 금리인하 기대감에 따른 시중금리 하락 추세 등을 감안하여 1.2%p로 결정
• 최근 시중은행이 가계부채 관리 명분으로 주택담보대출 우대금리 등을 지속적으로 축소하는 상황도 고려

Q2. 스트레스 금리 상향 조치로 대출한도 축소에 따른 실수요자 불편은?

• 스트레스 금리를 상향하더라도 DSR 37~40% 수준의 차주, (은행권 주택담보대출의 6.5%)에 한해 일부 대출한도 축소 등 영향을 받을 것으로 예상
• 최근 대다수를 차지하는 고정금리(혼합형·주기형) 주택담보대출의 경우, 스트레스 금리의 일부분만 반영 됨에 따라 실수요자 불편은 제한적일 것
• 1단계와 마찬가지로 경과 조치를 두어 실수요자의 불편 최소화
• 8월 31일까지 주택매매계약을 체결한 차주 등에 대해 1단계 스트레스 금리(0.38%) 적용

[출처] 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)

스트레스 DSR 계산기

그렇게 되면 내 연봉으로 받을 수 있는 대출금은 얼마나 되는지 다시 계산해 보아야 하는데요. 좀 복잡허게 느껴지죠?

아래의 스트레스 DSR 계산기가 도움인 되어서 사용해 보았어요. 여러분도 활용해 보세요.

1. 링크에 들어가서 [사본만들기]를 클릭하시면 계산시트가 나오는데요.
2. 거기에 내 연봉 (내정보)를 입력하세요.
3. 부부는 합산연봉을 입력하고, 대출상환액은 자동차대출 등 기존 납부하던 대출의 연간 상환액 입력
4. 예상되는 금리와 만기일을 입력하면 자동 계산됩니다.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1OcjhG69Ofqacf1IArRRiBK-a-cDb-ZEza6ulF_ldkCY/edit?gid=1191254730#gid=1191254730

[출처] 스트레스 DSR 2단계 도입시기 계산기 사용하는 방법 작성자 하우스마켓

오늘은 스트레스 DSR의 개념과 필요성, 계산기에 대해 알아보았어요.

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2024년 소상공인 대환대출 금리·자격·신청 총정리 소상공인 정책자금 누리집

증여할 때 주의해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. 증여세 신고, 증여세 계산, 증빙자료 준비 등 여러 가지 다소 복잡한 절차나 준비가 필요합니다.

배우자나 자녀에게 증여할 때 일정 금액까지 증여세가 면제되는데 오늘은 증여세 면제 한도 계산법을 알아보겠습니다.

증여세는?

증여세는 타인으로부터 재산을 무상으로 받을 때 부과되는 세금입니다. 증여는 직접 또는 간접적으로 다른 사람에게 재산을 무상으로 주거나, 그 사람의 재산 가치를 높여주는 것을 의미합니다.

증여세는 증여 받은 재산의 가액에 따라 계산되며, 증여받은 사람이 납부해야 합니다. 예를 들어, 부모님이 자녀에게 큰 금액의 돈이나 집을 증여할 때 발생하는 세금입니다.

증여세는 증여받는 사람의 거주 여부에 따라 과세 범위가 달라집니다. 거주자인 경우 국내외 모든 증여 재산에 대해 증여세를 납부해야 하며, 비거주자인 경우 국내에 있는 증여 재산에 대해서만 증여세를 납부해야 합니다.

증여세 신고: 증여세는 증여일로부터 3개월 이내에 신고해야 합니다. 신고 기한을 엄수하지 않으면 가산세가 부과될 수 있습니다.

증여세 면제 한도 계산법

2024년 증여세 면제한도는 아래와 같습니다.

부모-자녀 간: 부모가 자녀에게 증여할 때는 10년마다 5천만 원까지 면제됩니다. 부부가 공동으로 증여할 경우 총 1억 원까지 면제됩니다. 추가로, 자녀의 결혼 시 1억 원까지 추가 공제가 가능합니다.

세법이 작년부터 아래와 같이 달라져서 혼인신고일 전후 2년 이내에 혼인공제 1억원을 증여할 경우, 양쪽 부모에게서 받으면 3억원까지 면제가 된다는 겁니다.

배우자 간 : 배우자 간 증여는 10년마다 6억 원까지 면제됩니다.

미성년 자녀 : 미성년 자녀에게는 10년마다 2천만 원까지 면제됩니다.

기타 친족 간 : 형제, 자매, 조부모 등 기타 친족 간에는 10년마다 1천만 원까지 면제됩니다.

증여세 계산방법

증여세는 증여받은 재산의 가액에 따라 달라지고, 증여세율은 증여액에 따라 다르므로, 정확한 계산이 필요합니다.

기본적으로 누진세율 구조를 가지고 있어서, 증여 금액이 클수록 높은 세율이 적용됩니다. 아래 표는 2024년 기준 증여세율을 나타낸 것입니다.

증여 금액 구간	증여세율	누진공제
1억 원 이하	10%
5억 원 이하	20%	1,000만 원
10억 원 이하	30%	6,000만 원
30억 원 이하	40%	1억 6,000만 원
30억 원 초과	50%	4억 6,000만 원

증여세율이 상당히 높기 때문에 기본공제와 면제한도액을 잘 활용하여 절세를 하는 것이 필요합니다.

아래에는 얼마를 증여하는지 분명할 때 하는 증여세 계산과 부동산이나 주식, 기타 재산을 증여할 때 증여세액을 계산하는 계산기가 각각 준비되어 있어요. 미리 직접 계산해 보세요.

증여세 간편 계산Click Me

오늘은 증여세 면제 한도 계산 방법과 증여세 계산방법에 대해 알아보았습니다. 미리 계산기로 증여세액을 확인해 보고 적절한 계획을 세우는 것이 절세 방법이 되겠습니다.

오늘은 중고 자동차 담보 대출 한도와 금리를 알아보겠습니다. ​급할 때 금리가 높은 현금서비스를 사용하다 보면, 시간이 지날 수록 부담이 커지는데요.

중고 자동차 담보 대출은 상대적으로 한도도 높고 금리도 낮기 때문에 잘 검토하고 활용할 수 있어요. 중고 자동차 담보 대출을 받으려면 기본적으로 알아보아야 할 것을 정리해 놓았어요.

 

중고 자동차 담보 대출 금리 비교

은행, 캐피탈사, 저축은행 등 다양한 금융기관에서 중고 자동차 담보 대출을 하고 있는데요. 대출 한도와 금리, 조건을 비교해보는 것이 필요하죠. 각 금융기관의 주요 조건을 정리해 보았으니까 참고해 보세요.

1. 은행

하나은행 원큐오토론	대출 금리: 연 5~6% 대출 한도: 최대 4천만원 대출 기간: 1년~4년 대출 대상: 6개월 이상 재직한 만 19세 이상 근로소득자 혹은 사업소득자
국민은행 KB 매직카 대출	대출 금리: 연 6.63% (2023년 기준) 대출 한도: 최저 3백만원 ~ 최고 4천만원 대출 기간: 12개월~60개월 대출 대상: 만 19세 이상 소득 증빙이 가능한 근로소득자 혹은 사업소득자
우리은행 우리드림카 대출	대출 금리: 연 6.3~6.8% (2024년 기준) 대출 한도: 최고 7천만원 대출 기간: 1년~6년 대출 대상: 현 직장 3개월 이상 재직한 자

2. 캐피탈

현대캐피탈 중고차론	대출 금리: 연 3.9~19.5% 대출 한도: 최고 1억원 대출 기간: 36, 48, 60개월 대출 대상: 개인고객
KB캐피탈 내차로	대상차량 : 국산/수입 승용, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하) 전 차종 대상차량 연식/시세 : 10년이내/500만원 이상 대출한도ㅊ :최소 200만원 ~ 최대 1.2억원 이내 상환방식 : 원리금균등분할상환, 거치후원리금균등분할상환 대출금리 : 최저 연 6.8% ~ 최고 연 19.9% (고객의 신용점수 등에 따라 차등 적용)
DGB캐피탈 중고차 오토론	대출 금리: 연 3.39%~19.9% 대출 한도: 차량가격 및 신용점수에 따라 차등 적용 대출 기간: 최저 12개월 ~60개월 대출 대상: 국내 거주 내국인 및 법인사업자

3. 저축은행

OK저축은행 오토플러스 OK론	대출 금리: 연 7.9%~19.99% 대출 한도: 최소 300만원~최대 1억원 대출 대상: 신용점수 351점 이상인 근로소득자와 개인사업자
상상인플러스저축은행 오토론	대출 금리: 연 9.53%~19.9% 대출 한도: 최소 100만원 ~최대 8,000만원 대출 대상: 신용점수 530점 이상인 개인
웰컴저축은행 자동차 담보 대출	대출 금리: 연 10.7%~19.9% 대출 한도: 최대 1억원 대출 기간: 최대 7년 대출 대상: 신용점수 300점 이상인 개인

대출 한도와 금리 결정

중고 자동차 담보 대출 한도와 금리는 여러 요소에 따라 결정되는데요. 주요 요소는 아래와 같아요.

차량 가치

대출 한도는 차량의 현재 시장 가치에 따라 결정되는데요. 자동차의 연식, 제조사, 모델, 주행 거리 및 전반적인 상태를 보는데요. 주행 거리가 짧은 최신 차량일수록 일반적으로 대출 조건이 더 좋아요.

대개 SK Encar와 같은 플랫폼을 통해 차량의 가치를 평가하게 되는데요. 주행 거리가 총 20만 킬로미터 아래, 연식은 출고한 날짜를 기준으로 10년을 넘지 않아야 담보 가치를 인정받을 수 있죠.

참고로 SK 엔카에서 중고차 가격을 조회했을 때, 시세가 500만원 이상은 되어야 한다고 해요.

신용 등급

대출 신청자의 신용 등급이 높을수록 더 높은 한도를 받을 수 있어요. 신청자의 기존 부채 상황도 대출 한도에 영향을 미칠 수 있어요.

신용 점수는 특히 금리를 결정하는데 영향을 미치는데요. 우대 조건에 충족되는신용도라면 5%대 아래로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어요. 4대보험 가입된 직장인이면서 소득 수준이 높으면 우대를 한다는 거죠.

반대로 신용도가 낮은 편이라면 불리한데요.15% 이상의 금리가 적용될 수도 있어요.

 

 

소득 수준

신청자의 소득 수준에 따라 대출 한도가 결정되는데요. 소득이 높을수록 더 높은 한도 차량 가격의 2배 이상 최고 1억까지 도 한도가 나올 수 있어요.

주부나 무직자, 프리랜서도 중고 자동차 담보 대출을 신청 할 수 있지만 한도나 금리에 영향을 받을 수 있죠.

​대출 기간 : 대출 기간이 길수록 대출 한도가 높아질 수 있고요. 이 외에도 금융기관의 정책에 따라 대출 한도가 다르게 적용될 수 있어요.

오늘은 중고 자동차 대출 한도와 금리 비교를 해보았는데요. 생각보다 한도도 높고 금리는 낮은 편이라고 생각이 들지 않나요?

현금서비스나 카드론 같은 상품과 비교해 보고 더 유리하다고 판단이 되시면, 중고 자동차 담보 대출도 고려해볼 수 있을 것 같아요.​

퇴직하면 안정적인 생활을 위해 필요한 자금을 어떻게 마련할 수 있을까요? 국민연금이 먼저 생각이 나는데요. 근무 연수나 연봉에 따라서 그걸로 부족할 수 있죠.

IRP계좌는 퇴직연금 성격으로 국민연금과 같은 공적 연금에 더해서, 추가적으로 노후 자금을 마련할 수 있는 수단으로써 설계된건데요. IRP라는 계좌명에서 그 점이 분명해져요.

IRP계좌 연말정산 세액공제

IRP : ‘Individual(=개인별로) Retirement(=퇴직급여를 넣어두는) Pension(=연금계좌)’의 약자.

정부는 2가지 특별한 장점을 이 계좌에 설정해서 개인의 노후 자산을 효율적으로 운용하기 쉽게 만들었어요. 지금부터 IRP계좌의 장점 2가지를 정리해 볼게요.

IRP의 장점 1 – 연말정산 세액공제

IRP에는 한 계좌당 연 1800만 원까지 넣을 수 있어요. 그런데 이 중 900만 원까지는 세금을 공제 해주는데, 총급여액이 5500만 원 이하면 16.5%, 5500만 원 초과이면 13.2%를 해주죠.

실제로 이걸 공제받으면 연말정산 때 얼마나 이득이 될까요? 900만 원을 꽉 채워 입금했다고 가정하면, 총급여액이 550만원원이하면148만 5000원을 돌려받을 수 있고요. 그보다 급여가 높으면, 118만 8000원을 돌려받을 수 있어요. 적지 않죠?

IRP의 장점 2 – 과세이연

이것도 잘 따져보면 큰 장점인데요. IRP 계좌에 넣어둔 자금을 투자해서 발생한 수익의 세금 납부 시점을 55세 연금 수령 때까지 미뤄주도록 설계되어 있어요. 이걸 과세이연을 해준다고 표현하는데요.

그럼 뭐가 이익이 되는가 하면, 이 계좌에 넣어 놓은 돈을 은행에서 투자를 해서 이익이 생겼을 때 일반적으로 내는 세금 15.4%를 바로 내지 않게 되는 거예요. 물론 어차피 세금은 내야하지만 일단은 55세까지 미뤄 준다는 거예요.

그럼 미뤄준 세금만큼의 금액을 다시 투자할 수 있잖아요. 그러면 세금으로 빠져 나가야 할 돈이 나가지 않고 투자에 사용되니까 이자에 이자가 붙는 것 같은 복리 효과가 있게 되는 거죠.

그리고 나중에 55세 이후에 연금을 받으면서 세금을 정산해야 할 때 원래 세금 15.4%가 아니라, 연금소득세 3.3~5.5%로 낮게 부과되니까 미뤄주기도 하고 감면도 되니까 노후자금을 모으는데 아주 유리한 점이 많은 거죠.

그래서 IRP계좌를 만들려면 가능한 일찍 만들어 두어야 이 과세이연의 장점을 극대화 할 수 있는 거에요. 그럼 IRP 퇴직연금 계좌의 가입은 어떻게 하는 걸까요? 그리고 뭘 알고 있어야 할까요?

IRP 가입 방법

은행∙보험사∙ IRP증권사 홈페이지나 앱에서나 은행지점을 방문해서 계좌를 만들 수 있는데요. 가입 대상은 회사원 외에도 소득이 있다면 프리랜서나 개인사업자도 누구나 가입할 수 있어요.

국민은행  우리은행  NH농협  기업은행  신한은행  하나은행 등

가입할 때 생각해보아야 할 3가지 요소가 있는데요. 아래 하나씩 정리해 볼게요.

1. 수수료

요즘은 수수료가 없거나 비대면으로 가입하면 수수료를 면제해 주는 곳도 있지만, 보통 0.1~0.3% 정도의 수수료가 퇴직 급여와 본인이 직접 넣는 자기 부담금에 각각 다르게 붙어요.

은행들이 수수료율을 공시하고 있고, 금융감독원 통합연금포털에서도 수수료 비교가 가능하니 가입 전 확인하는 것이 필요해요. 수수료를 무시할 수도 있지만, 매년 쌓이면 적지 않으니까 관심을 가져야 해요.

• IRP에는 운용상품 제공, 가입자 교육, 운용현황 통지 등의 ‘운용관리수수료’와 계좌 관리, 운용지시 이행, 연금지급 등의 ‘자산관리수수료’ 발생

2. 투자 가능 상품

IRP는 노후를 대비하는 계좌라서, 위험도가 높은 투자는 제한하고 있는데요. 원리금(원금+이자)이 보장되는 금융상품이나 투자 위험이 낮은 상품에는 100% 투자할 수 있고요.

그러나 원금 손실 가능성이 있는 채권∙펀드 같은 금융 상품에는 총저축액의 70%만 투자할 수 있게 되어 있고요. 고위험으로 분류되는 주식과 같은 상품에는 투자할 수 없게 되어있어요.

그래서 보통 보험사 IRP 계좌는 예금·펀드의 2가지 운용 상품을 운용하고요. 은행은 예금·펀드·ETF 등 3가지를 해요. 증권사는 예금·펀드·ETF·리츠·채권 등 다양한 상품을 선택할 수 있어요. 이렇게 은행마다 달라서 가입 시 어떤 차이가 있는 지 알아볼 필요가 있어요.

3. 디폴트 옵션

디폴트 옵션(사전지정운용제도)을 지정해야 하는데요. 이 옵션은 고객이 별다른 투자 지시를 하지 않을 때, 금융회사가 어떻게 자동으로 굴려줄지 투자 방법을 지정하는 제도에요.

보통 금융회사에서는 7~10개의 디폴트 옵션 포트폴리오를 제공해서 선택하게 하는데요. 투자 위험 등급은 초 저 위험 ·저위험·중위험 ·고위험으로 분류되니까 자신의 투자 성향에 맞춰 고를 수 있어요.

당연하지만 위험도가 크면 수익률이 높고, 원금을 잃을 가능성도 있죠. 설정이 의무는 아니지만, 디폴트 옵션을 설정하지 않으면 예금이 만기 됐거나 운용하지 않을 때 아무런 수익도 얻지 못해요.

통합연금포털에서 모든 금융회사의 디폴트옵션 수익률과 수수료를 비교해 볼 수 있어요. 금융감독원에서 이 제도와 관련한 설명을 자세히 해 놓았어요. 이래 링크에서 확인해 보세요.

 

금융감독원 통합연금포털

 

오늘은 IRP계좌 연말정산 세액 공제 148만원에 대해 알아보았어요. 바쁘다고 미루거나 나중에 퇴직이 가까워지면 만들어야지 하다 보면 혜택을 놓칠 수 있으니까 미리 알아보고 찬찬히 장단점을 따져서 IRP계좌를 만들어 보세요.~ 경제리포트였습니다.

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IRP계좌와 쌍둥이 같은 연금저축이 있는 건 알고 계시나요? 아래에 그 차이를 정리해 놓았어요. 두 개를 비교해보면 장단점이 분명해 지니까 같이 읽어 보세요.

연금저축과 IRP의 차이 6가지

노후 대비 필수 재테크로 인기 있는 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’과 비슷한 ‘연금저축’이 있는데요. 연금저축과 IRP 차이를 잘 모르는 분들이 많으시죠. 오늘은 이 두 가지 저축의 차이를 정리해 볼게요.

연금저축과 IRP 차이

연금저축과 IRP 같은 점

연금저축은 말 그대로 ‘연금을 저축처럼 넣어 놓을 수 있는’ 계좌인데요. IRP와 별로 다르지 않아요. 납입간, 납입한도. 가입장소, 세액공제율도 같아요.

최소 5년 이상 납입하면 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있고요. 은행·보험사·증권사에서 가입할 수 있고, 납입 기간 동안은 자신이 원하는 상품에 돈을 넣고 마음대로 굴릴 수 있어요. 세액공제와 과세이연 혜택도 적용되어서 복리 효과까지 누릴 수 있죠.

연금저축과 IRP 차이 비교

연금저축은 IRP와 쌍둥이처럼 닮은 상품인 건 맞아요.  그런데 다른 점도 있어요. 이게 중요한데요. 한마디로 말하면 연금저축이 IRP보다 제한이 적어요.

IRP와 연금저축에는 둘을 합해 연 1800만 원까지 납입할 수 있어요. 따라서 둘 중 하나 만을 선택하거나, 한도 내에서 자신의 상황에 맞게 나눠 넣어야 하는데요.

연금저축의 장점

1. 가입 자격 : IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있지만, 연금저축은 소득이 없더라도 누구나 가입할 수 있어요.

2. 중도 인출 : 일반적으로 IRP는 중간에 돈을 뺄 수 없지만 연금저축은 세액 공제 받지 않은 원금은 그대로 뺄 수 있어요. 수익이나 세제 혜택 받은 액수에 대해서도 16.5%의 세금을 떼기는 하지만 급할 때 언제든 빼서 쓸 수 있어요.

3. 운용 방식 : IRP는 투자할 수 있는 선택지가 다양한데, 하지만 ETF 등 위험 자산에 투자할 수 있는 한도가 제한되어요.  연금저축은 연금펀드와 ETF(파생형 제외)에만 투자할 수 있지만 한도 제한이 없어요. 위험 자산에 100% 투자도 할 수 있어요.

4. 수수료 : IRP를 수수료가 있지만, 연금저축은 어떤 상품이든 수수료가 없어요.

5. 담보대출 : 연금저축은 담보 대출이 가능해요.

IRP의 장점

세액공제 한도 : 세금 깎아주는 비율은 연금저축과 같지만 세액 공제의 한도 그러니까 연말정산에서 돌려 받을 수 있는 돈의 한도가 달라요. IRP는 세액 공제 한도가 900만원, 연금저축은 600만 원이에요.

그래서 IRP에 꽉 채워 납입하면 총 급여 5500만 원 이하 기준 연말정산 때 148만 5000원을 돌려받을 수 있는데 반해 연금저축은 99만 원만 돌려받을 수 있는 거에요.

정리하면 연금저축은 수수료가 없고, 중간에 목돈을 써야 할 경우가 있거나, ETF 등 위험 자산에 공격적으로 투자하고 싶을 때 유리하고요. IRP는 다양한 상품에 투자하고 싶거나 연말정산에서 세액 공제를 좀 더 많이 받고 싶을 때 유리하죠.

오늘은 쌍둥이 저축같이 보이는 연금저축과 IRP 차이를 비교해 보았어요. 어떤 것이 나에게 더 유리할지 계산이 끝나셨나요. 경제 리포트였습니다.

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그린벨트 해제논란 정리

대출을 알아보고 계신가요. 신용 등급 무관한 무직자 대출 받기 쉬운곳 BEST5를 소개해 드릴게요. 금융기관마다 정해 놓은 기준이 달라서 나에게 적합한 대출을 알아보는 것이 필요한데요.

무직자 대출 포인트

시간을 낭비하지 않기 위해 먼저 기본적으로 확인을 해야 할게 2가지가 있어요. 괜히 대출도 안되면서 여러 가지 과정을 거치게 될 수 있으니까요.

1. 무직자도 가능한가?

무직자도 비상금 대출을 받을 수 있는지 확인해보아야 하는데요. 자격 조건에 재직 기간 조건이 없는지 보시고, 그러면 대출 승인이 가능할 수 있으니까 신청해 보실 수 있어요.

연소득이 명시되어 있는 경우가 있는데요. 근로 소득이 아니고 카드 이용 실적 같은 것을 증빙해도 되는 경우도 있으니까 먼저 포기하지 마시고 확인해 보세요.

2. 모바일 비대면 신청 여부

대개 대출이 필요할 때는 급한 경우가 많은데요.  그래서 모바일로 대출을 진행할 수 있어야 편리하죠. 때문에 모바일 인증으로 필요 서류가 자동 제출되어서 빠르게 이용할 수 있는 지도 확인해 보시는 것이 좋아요.

 

무직자 대출 쉬운곳 BEST5

지금부터 무직자 대출 쉬운곳을 소개해 드릴게요. 급하게 필요한 몇 백 만원은 비교적 쉽게 대출을 해주는 은행들이 있으니까 적극적으로 확인해 보시고 신청해 보세요.

1. 카카오뱅크 비상금 대출

카카오뱅크에서는 계좌가 있으면 최대 300만원까지 이용할 수 있는 카카오뱅크 비상금 대출이 있어요. 모바일 앱에서 1분 만에 신청할 수 있고요. 이용 횟수도 제한이 없어서 좋은데요.

무직자들이 많이 이용하는 대출이니까, 나도 대출이 가능한지 최저 금리가 얼마인지 쉽게 확인할 수 있으니까 활용해보세요.

• 대출한도 : 50만원 ~300만원
• 대출금리 : 연5.08~ 15%
• 대출기간 : 최대 1년

카카오뱅크 비상금 대출

2. 토스 비상금 대출

토스앱을 이용하는 토스뱅크 비상금 대출은 무직자, 취업 준비생이나 사회 초년생들이 이용하기 좋은데요. 토스앱에 가입하고 신청을 하면 최대 300만원까지 대출이 가능해요. 여기도 앱을 이용해 비대면으로 신청할 수 있어요.

• 대출한도 : 50만원 ~300만원
• 대출금리 : 연6.43~ 15%
• 대출기간 : 최대 10년

무직자 대출을 해주는 은행마다 금리도 차이가 있고요. 대출 기간도 다르니까 꼼꼼하게 비교해 보고 결정하시는 것이 좋아요.

토스뱅크 비상금 대출

3. 핀크 비상금 대출

핀크 비상금 대출도 무직자들이 많이 이용하는 대출인데요. 365일 주말에도 신청할 수 있고, 당일 송금도 해줘요. 앱에서 비대면으로 최대 300만원까지 간편하게 대출을 받을 수 있어요.

핀크 비상금 대출

4.. 대구은행 쓰담쓰담 비상금 대출

대구은행에서는 자신의 이름으로 된 핸드폰이 있으면 무직자도 최대 300만원까지 대출을 받을 수 있어요. 쓰담쓰담 비상금 대출 기간이 3년이라서 조기에 갚아야 하는 부담이 좀 덜하죠. 대구은행 거래 중이라면 더 유리한 조건으로 받을 수 있어요.

쓰담쓰담 비상금 대출

5. SBI저축은행 스피드론

대출 금액이 500만원까지 가능한 스피드론은 NICE 신용 점수가 350점이 넘으면 가능해요. 여기도 365일 신청이 되고 심사와 송금이 하루만이 이루어지는 장점이 있어요.

저신용자도 이용할 수 있어서 1금융에서 안되면 여기를 활용해 볼 수 있어요.

SBI저축은행 스피드론

일단 가장 무직자 대출 쉬운곳 BEST5를 정리해 보았어요. 살다 보면 급하게 목돈이 필요하기도 하죠. 그래서 어디에 신청해야 할지 정보도 부족하고 조건도 잘 모를 수 있는데요.

너무 서둘지 마시고 하나씩 조건을 꼼꼼하게 따져서 가장 유리한 조건으로 대출을 받는 것이 필요해요. 이 내용이 조금이라도 도움이 되시기 바랍니다.

안녕하세요, 경제 리포트입니다. 살다 보면 급전이 필요한 상황이 생기곤 하는데요. 그래서 대출을 하려고 여기 저기 알아보게 되죠.

급한 마음에 어떤 대출이 상황에 맞는 건지 판단하기 어려울 때가 있어요. 오늘은 빠른 대출이 특징인 SBI저축은행 스피드론 대출에 대해 알아보겠습니다.

SBI저축은행 스피드론

SBI저축은행 스피드론은 가장 빠르게 입금이 되는 대출 상품 중 하나인데요. 10분 내외의 간단한 심사만 거쳐 승인되면 계좌로 입금이 되기 때문이죠. 그래서 비상금이나 급전이 필요할 때 매우 유용한데요.

1. SBI스피드론의 장점

• 빠른 입금 – 심사 후 10분 내 입금 가능
• 간단한 심사 – 범죄 이력만 없으면 비교적 쉽게 통과 가능
• 높은 한도 – 최대 500만원까지 대출 가능

2. SBI스피드론 대출 자격, 한도, 금리

SBI저축은행 스피드론은 만 20세 이상 내국인이면 누구나 자격이 되고요. NICE 신용점수가 350점이 넘으면 대출받을 수 있어서 조건은 까다로운 편은 아니죠. 연체자나 신용불량자가 아니면 최대 500만원까지 대출이 가능해요.

• 대출한도 100만원 ~ 500만원
• 대출금리 연 10.6% ~ 19.9%
• 대출기간 최장 36개월

 

SBI스피드 대출신청하기

3. 상환방법

원리금균등분할상환/ 원금균등분할상환을 선택하면 되는데요. 아래에서 2가지 상환 방법을 참고하세요.

‘원금균등분할상환’이란?

대출 원금은 만기일까지 균등하게 나누어 상환하고, 이자는 매월 남은 원금에 대해서만 부과하는 방식입니다.

시간이 지날수록 이자가 계속 줄어드는 구조이기 때문에 3가지 대출 상환 방식 중 총 이자 부담 금액이 가장 적습니다.

그 대신 초기 상환 부담은 가장 큰 편인데요. 대출 금액과 기간, 이율을 따져본 후 초기 부담이 크더라도 충분히 감당이 가능하다면, 최종적으로 이자를 적게 낼 수 있는 원금균등분할상환은 괜찮은 선택지가 될 수 있습니다.

‘원금균등분할상환‘이란?

대출 원금은 만기일까지 균등하게 나누어 상환하고, 이자는 매월 남은 원금에 대해서만 부과하는 방식입니다.

시간이 지날수록 이자가 계속 줄어드는 구조이기 때문에 3가지 대출 상환 방식 중 총 이자 부담 금액이 가장 적습니다.

그 대신 초기 상환 부담은 가장 큰 편인데요. 대출 금액과 기간, 이율을 따져본 후 초기 부담이 크더라도 충분히 감당이 가능하다면, 최종적으로 이자를 적게 낼 수 있는 원금균등분할상환은 괜찮은 선택지가 될 수 있습니다.

대출금액 350만원 이하 : 12개월/24개월
대출금액 350만원 초과 : 12개월/24개월/36개월

이자납입방법 : 매 1개월 단위 후취

취급수수료 : 없음

만기연장수수료 : 없음

중도상환수수료 : 2.0% (2년 이내 상환 시)

대출한도조회 바로가기

4. 주말에도, 무직자도 가능한 대출

SBI스피드론은 모바일 앱이나 PC로 신청하는 비대면 대출 상품이라서, 주말에도 365일 24시간 언제든 대출이 가능해요.

무직자도 신청할 수 있는데요. 알바만 하고 있어도, 현재 일이 없어도 신청할 수 있어요. 전업주부도, 취준생도, 프리랜서도 모두 SBI스피드론 대출을 신청할 수 있죠.

Q&A로 정리

Q1. SBI스피드론 대출의 장단점은?
가장 큰 장점은 빠른 심사와 입금입니다. 심사는 약 10분 정도밖에 걸리지 않고, 승인 후에는 즉시 계좌로 입금되고요. 그래서 주말이나 공휴일에도 24시간 대출이 가능해 급하게 돈이 필요할 때 매우 유용한 대출 상품이죠.

하지만 단점은 금리가 연 12.7% ~ 19.9%로 다소 높은 편이라는 거고요. 한도가 최대 500만원으로 제한되어 있다는 점이죠. 이 대출을 신청하기 전에 이런 점들을 꼼꼼히 따져보는 것이 필요해요.

Q2. SBI스피드론 대출 심사에 통과 조건은?
SBI스피드론 대출의 기본 조건은 만 20세 이상 내국인, NICE 신용점수 450점 이상이고요. 별도의 소득 증빙이나 재직 증명은 필요하지 않아요. 하지만 신용 점수가 낮거나 연체 이력이 있으면 심사에서 탈락할 가능성이 있어요.

또한 이미 대출 받은 금액이 너무 많으면 추가적인 대출이 어려울 수 있고요. 연체 기록이 있거나 신용관리가 잘 되지 않았을 경우 문제가 될 수 있어요.

Q3. SBI스피드론 대출 이용 시 주의점은?
이 대출은 높은 연 20% 가까운 금리라서 이자가 빠르게 불어나기 때문에, 장기 대출 보다는 가능한 단기간에 상환하는 것이 필요하죠.

물론 당장 급한 불은 끄느라고, 대출을 받게 되지만, 나중에는 큰 부담으로 돌아올 수 있어요. 그래서 꼭 필요한만큼 대출을 받는 것이 좋아요.

그리고 연체하지 않아야 하죠. 연체 시 금리가 3%p 더 해지면 부담도 커지고 나중에는 관리하기 어려워질 수 있어요.

SBI스피드론은 빠르게 필요한 돈을 마련할 수 있어서 좋고요. 한도도 다른 비상금 대출보다는 높아서 도움이 되었는데요.

그래도  금리가 조금 높은 편이니까, 다른 대출 상품과 비교해 보고 신청하도록 하세요.

무직자 대출받기 쉬운 곳 BEST5

토스뱅크 비상금 대출 신청 전 필수 체크 포인트를 알아볼게요. 토스 비상금 대출이란 최대 한도가 300만 원인 소액 마이너스 통장 방식의 대출이에요. 최저 금리는 연 5.22%이며, 모바일로 빠르게 빌릴 수 있는 상품이죠.

토스 비상금 대출 금리 및 한도

​토스뱅크 비상금 대출의 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지이고요. 대출 금리는 2024년 8월 06일 기준 최저 연 5.22% 최고 15%예요.

대출 금리는 기준금리 + 고객별 가산금리로 계산해요. 그래서 개인의 신용점수와 소득 수준에 따라 차이가 발생하죠. 신용 점수가 낮고 무직자는 고금리가 적용될 가능성이 높은데요.

하지만 최대 한도로 이용해도 월 3만 원 내외의 이자라서 크게 부담스럽지는 않을 거예요. 만약 매월 이자 납부일 기준 미납 금액이 발생하면, 연체기간 중 대출금리 + 3%의 연체 금리가 적용되고요.

대출 기간은 1년이고, 대출 만기 전 토스 앱에서 연장 신청하면, 최대 10년까지 연장할 수 있어요.

신청자격

​토스 비상금 대출은 직업, 소득 관계없이 만 19세 이상 내국인이라면 신청할 수 있어요. ​다만 연체나 당행 손실 이력이 있으면 승인에서 제외될 수 있는데요.

무엇보다 중요한 건 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하신 분이어야 한다는 거죠. 서울보증보험은 신용점수, 금융거래실적 등을 기초로 300만 원에 대한 보증서를 발급하는데요.

은행은 이 보증서를 담보로 대출을 실행하기 때문에 보증 심사만 통과하면 무직자도 대출이 가능한 거죠.

서울보증보험 보험증권 발급?

토스뱅크 비상금대출 신청 후 실질적인 대출은 서울보증보험의 보증서 발급 여부가 관건인데요. 혹시 대출해주고 받지 못할까봐 은행은 보험증권을 받아 두려는 것이기 때문이죠.

만약 기일에 갚지 못하면 보험사가 은행에 대신 변제 하도록 하는 건데요. 그래서 서울보증보험에서도 내부 기준을 두고 심사를 하는 거죠.

회생, 파산, 면책 등의 사실이 없어야 하고요. 핸드폰, 공과금, 카드에 대한 연체 이력이 없어야 해요. 그리고 대출 연체 기록이나 기대출이 많아 신용 점수가 낮으면 좀 어렵고요.

또 보험회사에서 신용을 판단할 만큼 신용 거래 내역이 없는 분은 어려울 수 있어요. 그래서 평소에 신용관리를 잘 해두는 것이 필요해요.

그러나 이런 제도가 있어서 소득이 불안정한 무직자들도 대출 혜택을 누릴 수 있는 거죠. 일반적으로 대출 신청을 하면, 은행에서 보험증권을 받기 때문에 별도로 발급할 필요는 없어요.

​서울보증보험 발급방법

대출 실행 과정

대출 신청은 토스 앱을 설치하고, 하단 ‘홈’에서 토스뱅크 → 내 토스뱅크 → 대출 → 대출상품 둘러보기에서 비상금 대출을 찾아 클릭하면 되는데요.

비상금 대출에서 [내 한도 알아보기] 버튼 클릭 후, 연 소득, 신용 점수, 갚을 방법, 기대출 금액, 대출 목적을 입력하면 심사가 시작되죠.

심사는 3분 정도 걸리고, 심사를 무사히 통과하면 .한도와 금리가 뜨고 [대출 실행]하기 버튼을 누르면 대출이 최종 실행됩니다.

비상금대출 전용 계좌 개설은 토스뱅크 입출금 통장, 신분증, 인감 or 공동인증서가 필요하니까  미리 준비해 두시는 게 좋아요.

​계좌 개설이 완료되면 토스 앱에서 대출 계좌 현황과 이용 내역을 언제든 조회할 수 있어요.

토스 앱 설치 바로가기

​토스 비상금 대출 연장 방법

토스뱅크 비상금대출 만기는 1년이지, 만기가 도래할 때마다 최대 10년까지 계속 연장할 수 있다는 게 장점인데요. 연장할 때는 매번 심사를 거쳐야 해요. 그래서​연체 없이 깨끗한 상환 기록을 쌓아야 하죠.

토스 비상금 대출 연장은 토스 앱 내에서 연장을 신청하면 되는데요. 만기일 30일 전, 연장 신청을 묻는 푸시 알림이 발송되기 때문에 이걸 놓치지 않으면 잊지 않고 신청할 수 있어요.

토스뱅크 비상금 대출 갚는 법

토스 비상금 대출은 만기일시상환 방식인데요. 이 방식은 원금을 만기 때 한 번에 갚고 매달 이자만 내는 방식을 말하는 거예요.

토스 비상금 대출은 마이너스 통장 대출이라서, 잔액을 마이너스로 사용하지 않으면 상환할 금액이 발생하지 않아요. 중도상환하지 않았으면, 대출 만기일에 한 번에 갚게 되는데요.

대출 원금과 상환 시점에 미납된 이자를 한 번에 갚아요. 물론 미납된 이자가 없다면 대출 원금만 상환해요.

토스 비상금 대출 신청하기

중도상환 방법

이 대출의 장점 중 하나는 대출 기간에는 대출 한도 내에서 자유롭게 상환할 수 있다는 건데요. 사용한 대출 금액 전액 또는 일부를 비상금 대출이 연결되어 있는 입출금통장에 입금하면 상환이 되는 거고요.

이때 중도상환수수료는 발생하지 않아요. 예를 들어, 대출 금액 300만 원 중 200만 원을 사용했는데, 여유가 생겨 대출금을 갚고 싶으면, 입출금 통장 계좌에 200만 원을 채우면 되는 거죠.

그리고 나중에 또 필요하게 되면 언제든지 300만 원 범위 내에서 비상금 대출을 이용할 수 있어요.

대출금 중도상환 후, 앞으로 더 쓸일이 없을 것 같으면 해지를 하면되는데요. 해지 방법은 우측 ‘관리’ → ‘해지하기’를 클릭하면 비상금 대출 해지를 할 수 있어요.

이자 내는 방법

신규로 대출 받을 때, 이자 납부일을 원하는 날짜로 지정할 수 있어요. 이후에는 납부일 변경이 불가하니 신중하게 선택해야 하고요.

신규 가입 일이 아닌 다른 날로 이자 납부일을 지정하면 대출을 받은 달 바로 이자 납부를 할 수도 있어요. 이자 납부 다음 날부터 다음 달 이자 납입일까지 대출 이자는 일할 계산 되어 납부하고요.

대출 시 연결해 둔 입출금 통장에서 자동으로 이자가 빠져나가는데, 만약 자동 출금 계좌 잔액이 부족하면 대출 한도 내에서 출금되는 걸 알아야 해요.

대출 한도가 300만 원인데, 300만 원을 꽉 채워 사용 중이라면, 이자가 빠져나갈 여유가 없게 되어서 이때는 연체가 될 수 있어요. 연체 이자를 지불하지 않으려면 계좌로 이자 금액을 입금해야 해요.

토스 비상금 대출 거절 사유

아래의 경우 대출이 거절될 수 있는데요. 빠른 시일에 해소할 수 있으면 해소 후 다시 신청할 수 있어요.

• 소득이나 자산 대비 기대출이 너무 많은 경우
• 연체 대출금이 있거나 연체 이력이 있는 경우
• 신용 점수가 너무 낮은 경우
• 금융 활동을 적게 해, 신용 이력 정보가 너무 적은 경우

무직자 대출 쉬운곳 BEST5